Pour votre première assurance

Les éléments à contrôler pour bien comparer !!

Index Assurance : le guide de référence de l'assurance auto pour les particuliers

Le meilleur contrat d’assurance moto est celui vous permettant d’être bien couvert en fonction de votre usage du véhicule. C’est peut-être une lapalissade mais il est important de vérifier que les garanties souscrites correspondent bien à l’usage que vous faites de votre deux-roues. Et que vous ne payez pas « pour rien » certaines garanties.

Il est aussi important de ne pas se contenter de l’argumentaire commercial de l’assureur, et de contrôler de quel montant et comment vous serez indemnisé en cas de sinistre (ce qui est tout de même le premier but de la souscription d’un contrat d’assurance).

Responsabilité civile et défense / recours : les garanties obligatoires

Comme l’assurance auto, l’assurance des deux-roues est avant tout une assurance de responsabilité (loi Badinter du 5 juillet 1985). C’est à dire qu’elle doit obligatoirement couvrir les dommages matériels ou corporels que votre véhicule pourrait causer aux tiers : pilote, piéton, automobiliste…
Les montants de garantie de responsabilité civile (RC) sont établis légalement et tous les assureurs doivent garantie a minima ces montants : 1 000 000 € pour les dommages matériels et montant illimité pour les dommages corporels.

La garantie défense pénale et recours suite à accident (DPRSA) est également une obligation légale. Elle prévoit la prise en charge par l’assureur des frais relatifs à la défense de l’assuré et au recours contre un tiers (notamment devant les tribunaux) après un accident de la circulation.
Attention : les montants de garantie sont beaucoup plus libres que pour la responsabilité civile. Ils peuvent fortement varier d’un assureur à l’autre : pensez à bien les contrôler dans les conditions générales de votre contrat.

La protection du pilote

La loi Badinter protège les victimes d’accident de la circulation, et notamment les dommages corporels. Mais qu’en est-il des responsables de ces mêmes accidents ? La loi ne prévoit rien pour eux, ce qui pose problème pour les pilotes de deux-roues particulièrement exposés lors d’un accident. Et même s’ils ont provoqué cet accident, il est absolument nécessaire qu’ils soient bien protégés.

C’est pourquoi la garantie protection du conducteur / pilote est proposée par tous les assureurs moto, en inclusion ou en option. Mais les niveaux de garantie sont bien différents selon les assureurs !

→ Il est important de consulter les plafonds d’indemnisation en cas de décès et d’AIPP (Atteinte Permanente à l’Intégrité Physique et Psychique). Ceux-ci peuvent varier de quelques dizaines de milliers d’euros (par exemple chez les courtiers tels qu’April ou Assu 2000) à plusieurs millions d’euros (à la MAIF).

→ Le seuil d’AIPP est également à vérifier. Il s’agit du seuil minimal d’invalidité permanente à partir duquel une indemnisation est versée par l’assurance. Ce seuil est exprimé en pourcentage : un seuil bas est positif pour l’assuré.
La norme est d’environ 11 % mais plusieurs assureurs moto dépassent ce niveau pour atteindre généralement 15 %.

Les dommages au deux-roues

Les motos et scooters sont particulièrement exposés au risque de dommage matériel : une bonne couverture est donc nécessaire. Un véhicule totalement accidenté sera pris en charge de manière traditionnelle, avec l’évaluation des dommages par un expert et le calcul de la VRADE.

Mais pour les éléments annexes, notamment les parties vitrées, la couverture est parfois déficiente. La prise en charge du bris des feux, clignotants, miroirs des rétroviseurs et bulle de carénage est à vérifier au sein des conditions générales du contrat.

Les techniques de vol couvertes sont aussi à contrôler : violence physique, menace de violence, abus de confiance, escroquerie… De nombreux assureurs limitent leur indemnisation à certaines techniques de vol et il est rare que l’abus de confiance ou l’escroquerie soient couverts.

→ Dans tous les cas, contrôlez les plafonds d’indemnisation, notamment la durée de l’indemnisation en valeur d’achat et / ou en valeur d’expert majorée.

Le casque et les équipements de protection

L’équipement du motard a un coût relativement élevé et, comme le véhicule, peut être particulièrement endommagé lors d’un accident. Casques, gants, bottes, combinaison, gilet airbag… : autant d’éléments à indemniser après un sinistre !

→ Certains assureurs proposent en inclusion le remboursement du casque, pour d’autres ce n’est qu’une option… Et pour le reste de l’équipement, il s’agit généralement d’une option mais que certains assureurs ne proposent même pas !

Les accessoires ajoutés au véhicule

Bulle de carénage, top-case, valise, saute-vent, peinture personnalisée… : on adjoint souvent des accessoires aux deux-roues. Ceux-ci sont vulnérables en cas d’accident mais sont en plus la cible de vols.

→ Plusieurs assurances proposent des options permettant de couvrir ces accessoires, mais faites attention à bien contrôler les montants et conditions de remboursement (parfois très légers).

Voir si les accessoires sont d 'origine sur votre modèle de Moto ou véhicule.

Les effets transportés

Comme les accessoires, les objets transportés sont vulnérables en cas de sinistre. Les vols dans les valises et top-cases sont réguliers et le contenu peut être particulièrement endommagé en cas de sinistre d’importance (avec incendie du véhicule par exemple).

→ Si vous pensez transporter des effets d’une certaine valeur, les assureurs proposent des options pour la couverture de ces effets. Pensez tout de même à regarder les plafonds d’indemnisation et les exclusions de couverture dans les conditions générales.

L’assistance moto

Comme tous les véhicules terrestres à moteur, les deux-roues ont des sinistres : accidents, vols ou pannes. Vous pouvez donc avoir besoin d’assistance à n’importe quel moment !
Un assistance réactive et complète est nécessaire.

→ Pensez à contrôler la franchise kilométrique en cas d’accident ou de panne. Celle-ci peut monter jusqu’à 50 kilomètres ! Ce qui fait loin si l’on ne dispose pas de moyens simples pour réparer ou remorquer son véhicule…
Pensez également à contrôler que celle-ci inclut bien l’assistance au véhicule et aux personnes.

→ Enfin, les assistances proposent de nombreux services annexes : frais de gardiennage, envoi d’un proche au chevet, retour au domicile, assistance crevaison / erreur de carburant, accompagnement des enfants, avance des frais d’hospitalisation, envoi de pièces détachées…
Si vous pensez avoir besoin d’un service en particulier, contrôlez sa présence dans les conditions générales du contrat d’assistance (généralement différencié du contrat général car il ne s’agit pas du même assureur). Tous les contrats d’assistance n’ont pas les mêmes garanties !

Les FURETS.COM

Achat d’un deux-roues d’occasion : quelques conseils à suivre

Bien acheter une moto d’occasion

Acheter une moto d’occasion comporte quelques risques. Il va falloir effectuer de nombreuses vérifications pour éviter un achat douteux et éventuellement faire baisser le prix de vente.

Vous devez disposer du code de cession, remis par l'ancien propriétaire du véhicule.

Vous devez disposer également d'une copie numérique (photo ou scan) des documents suivants :

• Justificatif de domicile de moins de 6 mois (ou, en cas de cotitulaires, justificatif de celui dont l'adresse va figurer sur la carte grise)
• Carte grise du véhicule, barrée avec la mention « Vendu le (jour/mois/année) » ou « Cédé le (jour/mois/année) » , et avec la signature de l'ancien propriétaire (ou de tous les cotitulaires s'il y en avait),
• Si vous faites la démarche pour quelqu'un d'autre, mandat signé et pièce d'identité de la personne pour qui vous effectuez la démarche.

• Demande de certificat de situation administrative

Le « véhicule de collection » est un véhicule de plus de 30 ans, qui n'est plus produit et dont les caractéristiques n'ont pas été modifiées.

Le passage en véhicule de collection pour le véhicule de 30 ans n'est ni automatique, ni obligatoire.

La mention « véhicule de collection » permet de disposer sur le véhicule de plaques d'immatriculation spécifiques si vous le souhaitez (sur fond noir et sans identifiant territorial). Cette mention figure en rubrique Z sur la carte grise.

Vous pouvez circuler en France et à l'étranger avec un véhicule de collection.

Le véhicule de collection dont le PTAC est inférieur à 3,5 tonnes doit être soumis à un contrôle technique seulement tous les 5 ans. Un véhicule plus ancien, dont la mise en circulation est antérieure à 1960, en est même dispensé.